Teil 2: Auswahl Ihres Beraters
How-to: einen unabhängigen Finanzberater finden
Ihr Ziel: einen unabhängigen Finanzberater finden. Ich erkläre Ihnen, auf welche Kriterien Sie bei der Auswahl achten müssen. Im letzten Blogbeitrag sind wir auf die wichtigen Soft Skills eines kompetenten Finanzberaters eingegangen. Nun liegt der Fokus auf den fachlichen Fähigkeiten.
Asset Allokation
Sollten Sie Ihr Geld in Aktien oder Anleihen investieren? In welchen Ländern und Regionen ist Ihr Geld besser aufgehoben? Die grundlegende Asset Allokation, also die Entscheidung in welche Anlageklassen das Geld angelegt wird, ist entscheidend für den Erfolg der Geldanlage. Dabei geht es nicht nur um hohe Renditen, sondern auch um die Optimierung des Rendite-Risiko-Profil, welches für jeden Anleger anders ausfallen kann.
Wie oft empfehlen Berater den Kunden das 60/40 Portfolio (60% Aktien, 40% Anleihen)? Hier hätten alle Kunden das gleiche Risikoprofil und dieselben Anlageziele.
Ihr Berater sollte aber Ihr Portfolio genau auf Ihre Ziele und Risikotoleranz abstimmen.
Rebalancing
Die durch die Asset Allokation festgelegten Entscheidungen, in welche Anlageklassen investiert wird, entwickelt sich Ihr Portfolio in eine bestimmte Richtung. Verschiedene Anlageklassen entwickeln sich unterschiedlich. So kann es sein, dass Sie zu Beginn 80% Aktien hatten, aber die gestiegenen Aktienkurse jetzt einen 90%igen Anteil verursacht haben. Hier stellt sich dann die Frage, ob der Aktienanteil nicht wieder zurückgefahren werden soll. Oder aber Sie haben neue Ziele, so dass Sie nun das Geld größtenteils in sichere Anlagen verlagern.
Ihr Berater unterstützt Sie dabei, Ihr Portfolio permanent Ihren damaligen und jetzigen Zielen anzupassen.
Kostenoptimierung
Die Optimierung der Kosten ist für die Erhöhung Ihrer Rendite das A und O. Hier spielt zum einen die Auswahl von kostengünstigen Anlageprodukten eine Rolle. Aber es gehört auch dazu, dass Ihr Berater kostenoptimiert für Sie arbeitet. Unabhängig von der Geldanlage ist es auch wichtig, dass Sie bei Versicherungen die Produkte haben, die das beste Preis- Leistungsverhältnis haben.
Die Aufgabe eines Beraters ist es, Sie bei der Auswahl jeglicher Finanz- und Versicherungsprodukte kosteneffizient zu unterstützen – und selbst ebenfalls transparent und kostenoptimiert aufzutreten.
Verhaltenstraining
Die Theorie des Kapitalmarkts geht davon aus, dass sich Anleger rational verhalten. Dem ist aber nicht so. Hier spielen Emotionen eine Rolle und die Folge daraus ist, dass z.B. Aktien bei Gewinnen zu schnell verkauft werden oder bei Verlusten zu lange gewartet wird. Außerdem fällt vielen der Einstieg in volatile Märkte wiederum schwer und sie fürchten sich vor weiteren Verlusten.
Das professionelle Verhalten am Aktienmarkt lernen Sie von Ihrem Berater – er sollte sich rational verhalten. Er kann Sie dabei unterstützen, ruhig und diszipliniert zu handeln und sich nicht von Emotionen treiben zu lassen.
Außerdem werden viele Anleger auch von medialen Schlagzeilen beeinflusst. Diese ständige Geld-Präsenz in den Medien macht es Ihnen als Anleger sehr schwer, einen kühlen Kopf zu behalten. Auch hier kann ein Berater ein kompetenter Ansprechpartner sein.
Steueroptimierung
Zugegeben, Ihr Finanzberater ist kein Steuerberater. Er sollte auch jegliche Art von Steuerberatung vermeiden. Allerdings kann er Ihnen Tipps geben, auf was Sie achten sollen und noch viel wichtiger – er arbeitet Hand in Hand mit Ihrem Steuerberater zusammen.
Dadurch erhalten Sie Vorteile, sobald es um steueroptimierte Anlagen im Bereich gesetzliche, betriebliche oder auch private Altersvorsorge geht. Und ein steueroptimiertes Portfolio wirkt sich positiv auf Ihre Rendite aus.
Produktoptimierung
Unabhängig davon, ob Sie nach Anlageprodukten oder Versicherungen suchen: ein professioneller Berater hat die Fachkompetenz, um Ihnen aus dem Produktdschungel die für Sie optimalen Produkte auszuwählen.
Außerdem hat er z.B. bei Anlageprodukten einen größeren Zugriff auf unterschiedliche Fonds, als Sie es als Privatperson haben. Diese Produkte nutzen wiederum die neuesten Anlagestrategien, die Sie bei einer Direktbank nicht erhalten.
Bei Versicherungen kann er Sie – vor allem wenn er unabhängig von einer Versicherungsgesellschaft agiert – individuell beraten und Ihnen nur die passenden Produkte auswählen. Benötigen Sie unbedingt eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Wie hoch sollte die Absicherung bei der Haftpflichtversicherung sein? Und deckt Ihr Hausratversicherung wirklich noch Ihren Hausrat ab oder besteht eine Unterversicherung?
TIPP vom FINANZ CADDY:
Durch eine professionelle Betreuung durch einen Berater können Sie laut einer Studie von Vanguard 2-3% mehr Rendite erwirtschaften. Dies wird vor allem durch Kostenoptimierung, Rebalancing und Verhaltenstraining erreicht. Das bedeutet aber wiederum für Sie bei der Auswahl Ihres Beraters: Legen Sie Wert darauf, dass der Berater kosteneffizient arbeitet und dass er während Ihrer Zusammenarbeit Ihr Portfolio im Auge hat, wenn es sein muss, die prozentuale Verteilung der Assets anpasst und Sie ruhig schlafen lässt – es reicht ja, wenn der Berater nicht schlafen kann.
