NEWS
Lebensplanung: Ihre Anlageziele richtig definieren
Nachdem Sie jetzt Ihre finanzielle Ist-Situation vor sich liegen und dokumentiert haben, können Sie sich über Ihre persönlichen Ziele Gedanken machen. Im Normalfall sollen Ihre Anlageziele und -wünsche zu Ihren Lebenszielen und Ihrer finanziellen Situation passen. Was sollten Sie beachten?
Altersvorsorge
Das Thema Altersvorsorge ist zu wichtig, um nur hier kurz besprochen zu werden. Hierauf gehen wir nochmals getrennt ein. Falls Sie in die gesetzliche Rente einzahlen, deckt diese immer weniger (ca. 40-45%) Ihrer Einkünfte im Alter im Vergleich zu Ihrem aktuellen Einkommen ab. Ja klar, im Alter haben Sie auch weniger Ausgaben, trotzdem möchten Sie einen entspannten Lebensabend haben. Deshalb ist es wichtig, dass Sie sich frühzeitig Gedanken zu Ihrer Altersvorsorge machen, auch wenn Sie noch zu jung sind, um daran zu denken. Unabhängig vom Alter – kennen Sie Ihre Lebensstandardlücke im Alter?
Kurz-, mittel- und langfristige Lebensziele
Für die Lebensplanung sollten Sie sich überlegen, welchen künftigen Ereignisse kommen werden. Um in kurz-, mittel- oder langfristig zu unterscheiden, kommt es darauf, wann dieses eintreten soll. Und neben dem Zeitpunkt ist auch noch die Höhe des voraussichtlich benötigten Geldbetrags wichtig. Doch welche Ereignisse können das z.B. sein? Haben Sie vor, sich in ein paar Jahren selbständig zu machen, sollten Sie die notwendigen Weichen stellen. Steht ein Umzug oder ein Studium bzw. eine Fortbildung vor der Tür, ist es wichtig, hierfür zu sparen. Hochzeit, Kinder, Auslandsaufenthalt oder auch Immobilienerwerb sind weitere Anlässe, die in die Lebensplanung mit einfließen sollten
Kurz-, mittel- und langfristige Anlageziele
Abhängig von der Lebensplanung ergeben sich die Anlageziele. Auch diese werden je nach Zeitpunkt in kurz-, mittel- oder langfristige Ziele eingeteilt, evtl. unterscheiden Sie diese auch noch nach Priorität. Je nach Zeitpunkt und Höhe des Geldbetrags, welches Sie für das Ziel geplant haben, ergibt sich Ihre individuelle Anlagepolitik. Sie können sich vorstellen, dass kurz- und mittelfristige Anlagehorizonte bei der Auswahl der Anlageprodukte anders zu bewerten sind als langfristige.
Kurz-, mittel-, langfristige Liquiditätsplanung
Die Liquiditätsplanung hängt von der aktuellen finanziellen Situation und von den Lebens- und Anlagezielen ab. Normalerweise wäre es jetzt an der Zeit, den Taschenrechner auszupacken und Ihre kurz-, mittel- und langfristige Liquidität zu berechnen. Aber so weit sind wir noch nicht. Auch dazu kommen wir noch. Mir ist nur wichtig, dass Sie die Gründe erfahren, warum Sie diesen Aufwand betreiben, um mehr über Ihre Situation und Ihre Zukunft zu erfahren.
Versicherungen
Auch Versicherungen gehören zur Planung mit dazu. Abhängig von den Lebenszielen ändern sich evtl. auch die Versicherungen. Schätzen Sie ab, welche Sie benötigen und wie hoch die Versicherungsprämien dann sein werden.
Jetzt kennen Sie auf jeden Fall Ihre Zukunft, da Sie sich Ihren Zielen und Wünschen gestellt haben. Und Sie wissen auch, was dazu gehört.
TIPP vom FINANZ CADDY:
Sich Ziele zu setzen, machen viele ungern. Wünsche und Träume haben jedoch die meisten. Nehmen Sie einfach Ihre Wünsche und formulieren Sie diese als Ziel. Z.B. möchten Sie in 5 Jahren in Ihrer eigenen Wohnung wohnen. Ob Sie das dann in 3, 5 oder 8 Jahren schaffen, ist für Ihre Planung doch egal. Wenn Sie heute wissen, dass Sie in 5 Jahren eine Wohnung kaufen möchten, werden Sie Ihr Geld wohl kaum in Aktien anlegen. Träumen Sie noch oder planen Sie schon?
